mSaver czyli dodatkowe oszczędzanie czas zacząć!

"Projekt 5 złotych" rozpocząłem już ponad półtora roku temu i póki co efekty wydają się być zadowalające. Uznałem więc, że czas na zwiększenie efektywności oszczędzania i w ostatnich dniach do oszczędzania w każdym tygodniu okrągłych 10 złotych dodałem jeszcze oszczędzanie w programie mSaver.

Oszczędzanie pieniędzy w programie mSaver dostępne jest w trzech wariantach:
- zaokrąglanie wydatków w górę do pełnych dziesięciu złotych, z których różnica przekazywana jest na program oszczędnościowy
- 1-15% wartości dokonywanej transakcji jest dodatkowo przelewany jako oszczędności
- stała wartość kwotowa (od 3 do 10 złotych) przekazywana na rachunek oszczędnościowy przy wykonaniu każdej transakcji.

Dodatkowo możemy samodzielnie wybrać kwotę oszczędności, które co miesiąc będą przekazywane na nasze konto oszczędnościowe. Może to być na przykład 100, 200 czy 500 złotych. Program mSaver możemy również rozbudować o część inwestycyjną - wtedy co miesiąc określona kwota przeznaczana jest na inwestowanie pieniędzy w jednostki towarzystw funduszy inwestycyjnych.

Niestety oszczędności w mBanku, nawet w programie mSaver są oprocentowane słabiej, niż oszczędności w BGŻ Optima. Zastanawiam się więc nad tym, czy raz w miesiącu (na przykład podczas sporządzania comiesięcznego zestawienia) nie przelewać zaoszczędzonych pieniędzy do BGŻ Optima. Zamiast 2% mogę uzyskać tam 3,5%, uwzględniając oprocentowanie dodatkowe. Różnica jest olbrzymia.

Moje oczekiwane oszczędności to kwota pomiędzy 100 a 200 złotych miesięcznie, dzięki czemu będę w stanie zintensyfikować samo oszczędzanie. Jeśli udałoby się w ten sposób oszczędzić 100 złotych miesięcznie, to cel 1000 złotych na koniec roku zostanie z powodzeniem przekroczony.

Na chwilę obecną pierwsze oszczędności w mSaver nie przekraczają 10 złotych.

Problemy z wyceną jednostek TFI

Czytelnicy tego bloga z pewnością wiedzą, że ostatnio zdecydowałem się za zainwestowanie kwoty 5x 100 złotych w 5 różnych funduszy inwestycyjnych. Są to:

Fundusze akcyjne:

• BGŻOptima Dynamiczny (BGŻ SFIO)
• UniAkcje Dywidendowy 

Fundusze obligacji:

• BGŻOptima Konserwatywny (BGŻ SFIO) 
• SKARBIEC-DEPOZYTOWY 

Fundusze mieszane:

• BGŻOptima Zrównoważony (BGŻ SFIO)

Źródło: defenseactions.com

I choć z wyników inwestycyjnych jestem bardzo zadowolony (aktualna wartość portfela poniżej), to jednak pojawił się jeden niewielki problem, o czym poniżej.

Fundusze akcyjne:

• BGŻOptima Dynamiczny (BGŻ SFIO): 103,30 zł
• UniAkcje Dywidendowy: 102,42 zł

Fundusze obligacji:

• BGŻOptima Konserwatywny (BGŻ SFIO): 100,99 zł
• SKARBIEC-DEPOZYTOWY: 100,55 zł

Fundusze mieszane:

• BGŻOptima Zrównoważony (BGŻ SFIO): 101,66 zł

Powyższa wycena jednostek TFI opiera się na założeniach mocno już starych. Gdy pisze te słowa (16:20, 26.08.2014) w 4 przypadkach z 5 wycena pochodzi z 22.08.2014, a tylko w jednym przypadku (UniAkcje Dywidendowy) z wczoraj. Sprzedaż lub zakup nowych jednostek przy sugerowaniu się kursem sprzed 4 dni może wprowadzić mocno w błąd. Zapomniałem już, jak mało płynne są informacje na temat wyceny jednostek TFI w porównaniu chociażby z notowaniami spółek giełdowych.

Co ciekawe, dane dla funduszy BGŻ można uzyskać już z innych źródeł, jak na przykład ze strony Ipopema TFI. Pobieranie danych z serwerów TFI mogłoby być częstsze i z pewnością nie jest skomplikowane technicznie. A kilkudniowa różnica w wycenie jednostek widoczna na koncie może doprowadzić do błędnych decyzji inwestycyjnych. Mimo wszystko na pochwałę zasługuje promocja z brakiem opłat za nabycie jednostek wybranych TFI.

Pierwsze efekty inwestowania

Dziś krótkie podsumowanie pierwszych efektów inwestowania.

Źródło: learnvest.com

Jak pewnie już wiecie, zdecydowałem się na zakup jednostek pięciu funduszy inwestycyjnych. Są to:

Fundusze akcyjne:

• BGŻOptima Dynamiczny (BGŻ SFIO)
• UniAkcje Dywidendowy 

Fundusze obligacji:

• BGŻOptima Konserwatywny (BGŻ SFIO) 
• SKARBIEC-DEPOZYTOWY 

Fundusze mieszane:

• BGŻOptima Zrównoważony (BGŻ SFIO)

W każdy z funduszy zainwestowałem 11 sierpnia 2014 roku po 100 złotych. Dodatkowo pozostałe pieniądze pozostały na koncie oszczędnościowym, rosnąc jak do tej pory o odsetki i 10 złotych tygodniowo. Inwestowanie spowoduje w sierpniu spadek dochodów z odsetek, jednak mam nadzieję, że z powodzeniem skompensowany zostanie on przez dochody z inwestycji. Na chwilę obecną nie jest źle. Wycena posiadanych przeze mnie jednostek wygląda następująco:

Fundusze akcyjne:

• BGŻOptima Dynamiczny (BGŻ SFIO): 103,05 zł
• UniAkcje Dywidendowy: 101,93 zł

Fundusze obligacji:

• BGŻOptima Konserwatywny (BGŻ SFIO): 100,99 zł
• SKARBIEC-DEPOZYTOWY: 100:55 zł

Fundusze mieszane:

• BGŻOptima Zrównoważony (BGŻ SFIO): 102,30 zł

Łącznie z zainwestowanych 11 sierpnia 2014 roku 500 złotych mam 508,82 złote. Czyli (jeśli uwzględnilibyśmy podatek) zarobek netto wyniósłby 7,14 zł w ciągu 12 dni. Jeśli taka stopa zwrotu utrzymywałaby się bez przerwy, to byłbym niesamowicie zadowolony. W końcu to stopa zwrotu na poziomie 1,43% w skali niecałych dwóch tygodni! Dla porównania, obecnie oszczędności na koncie w BGŻ Optima oprocentowane są na poziomie 2,50%/3,50% brutto. Co ciekawe, wszystkie wybrane przeze mnie fundusze inwestycyjne osiągnęły zyski wyższe, niż te oczekiwane przeze mnie na koncie oszczędnościowym. Jak zawsze - wyższe ryzyko daje potencjalnie wyższe dochody. Jednak skuteczność tej metody inwestowania będziemy mogli ocenić dopiero po dłuższym czasie. Póki co mogę się jedynie cieszyć ze wzrostu wartości jednostek inwestycyjnych lub zamknąć wszystkie pozycje, ciesząc się z kilkuzłotowej premii.

Wybieram pierwsze rozwiązanie.

P.S. Po uwzględnieniu inwestycji i oszczędności w ramach projektu udało się uzbierać na chwilę obecną 614,21 zł.

Rozpoczynam inwestowanie!

W końcu na koncie w BGŻ Optima pojawiły się oszczędności przekraczające kwotę 500 złotych. Było to długotrwałe zadanie, jednak okazało się niemalże bezbolesne - mój portfel nie odczuwał w jakikolwiek sposób oszczędności na poziomie 20-25 złotych miesięcznie. Podjąłem więc decyzję, by zacząć inwestować pieniądze, zamiast je tylko oszczędzać.

Źródło: dottedmusic.com

Inwestowanie polegać będzie na przeznaczeniu dokładnie 500 złotych na zakup jednostek funduszy inwestycyjnych dostępnych z poziomu konta BGŻ Optima. Wybrałem pięć funduszy, które pozwolą mi maksymalnie zdywersyfikować inwestycję. Wybrane przeze mnie fundusze to:

Fundusze akcyjne:

• BGŻOptima Dynamiczny (BGŻ SFIO)
• UniAkcje Dywidendowy 

Fundusze obligacji:

• BGŻOptima Konserwatywny (BGŻ SFIO) 
• SKARBIEC-DEPOZYTOWY 

Fundusze mieszane:

• BGŻOptima Zrównoważony (BGŻ SFIO) 

W każdym z wybranych przeze mnie funduszy wystarczy kwota na poziomie 100 złotych by rozpocząć inwestowanie. Jednocześnie interesowały mnie tylko te fundusze, które mogą osiągnąć interesującą stopę zwrotu przy relatywnie niewielkim ryzyku (choć w przypadku funduszy akcji nigdy nic nie wiadomo). Trzymam się raczej sprawdzonych marek, choć w przypadku SFIO BGŻOptima liczył się też dla mnie fakt, że są to stosunkowo niewielkie podmioty, mogą więc szybko reagować na zmiany rynkowe. Każdy z funduszy został zasilony identyczną kwotą, więc dość łatwo będę mógł porównywać ich zachowanie. Jednocześnie pozostała część środków (obecnie około 100zł) będzie w dalszym ciągu utrzymywana na koncie oszczędnościowym w BGŻ Optima.

W związku z tym zabiegiem nieco będę musiał zmienić formę comiesięcznych raportów, jednak mam nadzieję, że zobaczycie, jak można inwestować pieniądze nawet na niewielką skalę. Miejmy nadzieję - z sukcesami. Ich podstawą ma być bezpieczne pomnażanie pieniędzy z myślą o wieloletnim horyzoncie.

Trzymajcie kciuki!

Podsumowanie miesiąca: lipiec 2014

Projekt 5 złotych: miesiąc 19

W końcu nadszedł czas wakacji. Jednak to wcale nie czas na obijanie się! Właśnie postanowiłem, że przyspieszamy. Osiągnięcie pierwszych pięciuset złotych sprawiło, że zacząłem myśleć o zwiększeniu cotygodniowych wpłat. I tak też się stało w tym miesiącu. Trafiło się jeszcze jedno "5 złotych", ale pozostałe trzy wpłaty były już na okrągłe dziesięć złotych. Dzięki temu oszczędności będą rosły szybciej, co (mam nadzieję) zachęci kolejne osoby do pomnażania własnej gotówki. Bo jak już podkreślałem - o oszczędzaniu w sposób opisany na tym blogu niemal już zapominam. Nie wpływa ono w żaden sposób  na mój budżet, a jednak udało się już kilka stówek zgromadzić.

Źródło: memgenerator.pl

Podstawowe dane finansowe

Saldo otwarcia: 529,43 złotych

Saldo zamknięcia: 565,39 złotych

Ilość transakcji: 7
Konto przyrosło o:
- Projekt 5 złotych: 1x 5 złotych + 3x 10 złotych, łącznie 35 złotych
- Odsetki: 1,16 zł

- Odsetki promocyjne: 0,03 zł (w tym 0,03 zł to "dodatkowa premia")
- Podatek od zysków kapitałowych: 0,23 zł
- Odsetki netto (odsetki-podatek): 0,96 zł
- Dodatkowe przelewy: 0zł
- Inne: 0zł

Dochód pasywny:  96 groszy

Podsumowanie miesiąca

W minionym miesiącu przyspieszyliśmy. Dodatkowe środki sprawiły, że odsetki wyniosły łącznie 1,19 zł. Bez szaleństw, ale na pół taniego piwa by wystarczyło. Dochód pasywny to 96 groszy, po uwzględnieniu 23 groszy podatku od zysków kapitałowych. Chcę więcej!

Podsumowanie od początku trwania projektu

Dokonane transakcje:

- Projekt 5 złotych: 77x 5 złotych, łącznie 385 złotych + 3x 10 złotych, łącznie 30 złotych
- Odsetki: 15,36 zł
- Podatek od zysków kapitałowych: 2,98 zł
- Odsetki netto (odsetki-podatek): 12,38 zł
- Dodatkowe przelewy: 61,01 zł
- Inne: 77 zł